El historial crediticio reúne información sobre todos los créditos actuales y pasados de una persona.
Historial crediticio Foto: iStock
El historial crediticio, más que un simple registro, es una radiografía del comportamiento financiero de cada persona. Así lo explica Santiago Rodríguez Raga, profesor de la Universidad de los Andes, en su análisis sobre cómo interpretar y mejorar este indicador clave para la vida económica.
De acuerdo con el experto, el historial crediticio reúne información sobre todos los créditos actuales y pasados de una persona, almacenada por las centrales de riesgo como Datacrédito-Experian o TransUnion. En esas bases se consignan detalles como el valor original del préstamo, el saldo actual, el número de días en mora, la historia de pagos y el tipo de producto, ya sea financiero, cooperativo o incluso de telecomunicaciones.
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Rodríguez aclara que la mayoría de los colombianos figura en esas bases de datos, aunque no todos con reportes negativos. En realidad, “muchos tienen historiales positivos que reflejan responsabilidad en el manejo de sus obligaciones”, precisa.
Uno de los componentes más importantes de ese historial es el puntaje o score de crédito, un número que resume los hábitos de pago, el nivel de endeudamiento y la experiencia en el manejo de productos financieros. Un puntaje alto genera confianza entre las entidades que otorgan créditos y facilita el acceso a condiciones más favorables, como menores tasas de interés o plazos más amplios. Por el contrario, un score bajo revela incumplimientos o exceso de deudas y puede cerrar las puertas a nuevas oportunidades.
Cómo mantener un buen puntaje
El académico destaca que el principio fundamental para conservar un buen historial es pagar a tiempo todas las obligaciones, sin importar el monto o el tipo de crédito. Además, recomienda mantener un nivel de endeudamiento moderado, en especial no superar el 50% del cupo disponible en las tarjetas de crédito.
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Contar con créditos activos (y manejarlos responsablemente) también es beneficioso, pues demuestra capacidad de pago y estabilidad financiera. “Adquirir nuevos productos de manera gradual, en la medida en que los ingresos y la experiencia crediticia aumentan, puede fortalecer el score con el tiempo”, añade Rodríguez.
Qué hacer si el historial ya está afectado
En caso de haber tenido retrasos o reportes negativos, el documento aconseja adoptar medidas progresivas para recuperar la confianza del sistema financiero. Entre ellas, reducir el endeudamiento, buscar ingresos adicionales y tomar créditos pequeños que puedan pagarse cumplidamente, generando así un nuevo historial positivo.
Aunque la mejora no es inmediata, el especialista recuerda que “los comportamientos responsables actuales van reemplazando con el tiempo los registros negativos del pasado”.
Más allá de las cifras, el historial crediticio refleja la reputación económica de cada persona. “El riesgo reputacional está directamente asociado con el comportamiento crediticio. Un buen historial es la mejor carta de presentación ante cualquier entidad financiera”, concluye Rodríguez.
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